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银监会发布6项行政许可及监管细则服务“三农”

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融资难是制约海南“三农”发展的瓶颈之一。据海南省银监会统计,海南现有金融网点1234家,多数集中在城区,农村很少,其中22个乡镇存贷服务完全是空白。截至去年底,全省金融机构面向农业的贷款仅占所有贷款的3.1%。为此,海南决定在海口、三亚、万宁3个试点市县启动农村资金互助社试点工作,探索农村金融新路。按计划,海南省3个试点市的首个农村资金互助社将于近期开业。

温州首家试点的农村资金互助社运营4个多月后碰到新问题

新华网北京1月30日电记者30日从中国银监会了解到:银监会近日陆续发布6项新型农村银行业金融机构的行政许可及监管细则,旨在为新型农村银行业金融机构服务“三农”提供制度保障。
银监会发布的6项行政许可及监管细则包括:《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》、《贷款公司管理暂行规定》、《贷款公司组建审批工作指引》、《农村资金互助社管理暂行规定》和《农村资金互助社组建审批工作指引》等。这些行政许可以及实施细则文件从村镇银行、贷款公司、农村资金互助社的设立与退出,到组织机构、公司治理及经营行为,以及其组建审批的工作程序进行了详尽规范。
《村镇银行管理暂行规定》指出,村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。经银监分局或所在城市银监局批准,村镇银行可经营下列业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。村镇银行按照国家有关规定,可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM机,并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。对部分地域面积大、居住人口少的村、镇,村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。
《贷款公司管理暂行规定》指出,贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准,由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。经银监分局或所在城市银监局批准,贷款公司可经营下列业务:办理各项贷款;办理票据贴现;办理资产转让;办理贷款项下的结算;经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。贷款公司不得吸收公众存款,营运资金为实收资本和向投资人的借款。
《农村资金互助社管理暂行规定》指出,农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准,由乡、行政村农民和农村小企业自愿入股组成,为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和向其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款,满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构,也可购买国债和金融债券。村资金互助社可以办理结算业务,并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务,不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
银监会有关负责人30日表示,以上六个文件的及时发布为新型农村银行业金融机构服务“三农”提供了制度保障,必将促进农村金融体系的完善和农村金融服务水平的提高,促进城乡金融和经济的协调发展。
银监会要求各银监局切实按照“宽准入、严监管”的基本原则,把调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策落到实处,积极引导各类银行业金融机构按照商业可持续原则到农村地区投资创业,为支持社会主义新农村建设做出新的贡献。

农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准,由乡、行政村农民和农村小企业自愿入股组成,为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。据介绍,海南省首家农村资金互助社拟定为“三亚崖城众树农村资金互助社”。据海源公司总经理刘庆鸯介绍,互助社主要突出“民主、互助、合作”的设立原则和“农民自己的银行”的定位。将通过互助社灵活的业务操作,解决社员农业生产资金短缺的问题,帮助更多社员尽快致富。

本报讯
现在社里没多少钱了,但贷款预约的人很多。昨天,看着互助社的财务报表,瑞安马屿汇民农村资金互助社经理林大国有些无奈。作为温州首家农民银行,瑞安马屿汇民农村资金互助社运营4个多月来,为缓解当地农民借贷难发挥了不小的作用,但也面临着缺钱的尴尬。

农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准,由乡镇、行政村农民和农村小企业自愿入股组成,为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构,是新型农村金融机构的典型代表,具有融资到农户、资金到农田等特点,被称为农民银行。

今年3月23日正式运营的瑞安马屿汇民农村资金互助社,是浙江省现有6家农村资金互助社中,唯一一家由多家农民专业合作社发起组建的互助社。其自愿入股社员有698人,注册资本金500万元,社员出资金额从100元到44万元不等。目前,该互助社只为社员提供存款、贷款、结算等业务。具体操作方式为,由互助社集中资金贷给有生产项目的社员,项目盈利后,贷款社员向互助社归还本金并支付利息,存款社员再从互助社支取利息,从而实现共赢。

农民银行到底发挥怎样的作用?林大国说,自开张运营以来,互助社已为社员提供了1500多万元的贷款。都是农业贷款,互助社的利率比一般银行的利率要低,而且年终时贷款人还有返利,所以社员肯定很愿意在社里贷款了。社员林正列日前就在互助社贷到了最高额度的贷款――50万元用于购买苗木,解决了扩大生产急需的资金问题。

社员谢钦罗从互助社贷了6000元,也是该社最小的一笔贷款。他用这笔钱来购买种子肥料等基本农业生产用品。以往都要去亲戚朋友家借,现在从互助社贷,不仅利率低,而且方便。谢钦罗这样说。

温州银监分局瑞安办事处主任李传兴说:农村资金互助社贷款的特点就是小额,服务大众。

农民银行运营过程中存在什么问题?据温州银监分局6月份组织的一次专题调研信息显示,农村资金互助社植根乡土、依托社员,充分发挥自身微小、灵活、贴近农民的优势,在直接支持农村生产生活方面成效明显。但由于前期费用支出庞大,存贷业务规模偏小,资金来源渠道单一,发展面临瓶颈制约。温州银监分局有关人士称,农民银行支农效果确实不错,虽然社员贷款需求旺盛,但是存款并不多,和其他银行机构相比,互助社没有吸收存款的优势。

林大国说,社员存款额不到1000万元,虽然还有资本金500万元,但除去开业所垫付的100多万元,以及要应付活期存款提取的七八十万元,能贷的钱早已贷光了,10多天前向当地农村合作银行拆借的300万元,刚到位没几天就贷光了,现在排队等候贷款的社员还有不少。

对此,有业内人士建议,可通过增资扩股等方式增强其自身实力,另外还要放宽条件,充分调动社员之间的积极性,有效地吸收存款。

也有人认为,农村资金互助社是一家草根银行,是新生的事物,相关部门应当要予以适当的引导、扶持,帮忙解决发展中的困难和疑惑,让它能持续解决农民困难,真正成为农民的银行。

周俊朗

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